Tijdens de aflossingsperiode van een lening is het waarschijnlijk dat de kredietnemer de schuld vóór de contractuele termijn wil aflossen. Aan een dergelijke beslissing kunnen verschillende veranderingen ten grondslag liggen: een promotie, een erfenis, een gewonnen loterij, het aflopen van een levensverzekering, enz.
Het recht om een lening vervroegd terug te betalen
Wettelijk gezien mag een schuldenaar het uitstaande kapitaal terugbetalen voor het einde van het leningscontract. Dit voorrecht geldt zowel voor consumentenkrediet als voor vastgoedkrediet. De kredietnemer heeft zelfs de vrijheid om zijn verplichtingen jegens zijn kredietgever op elk moment van het contract na te komen.
De voor- en nadelen van vervroegde aflossing
In tegenstelling tot wat u misschien denkt, is het vervroegd aflossen van uw lening niet altijd voordelig. Hoewel het uiterst verleidelijk is om zo snel mogelijk van de last van de aflossing van een lening af te komen, is het belangrijk om de kosten daarvan te vergelijken.
De juiste voorwaarden voor het vervroegd aflossen van een lening
Vervroegde aflossing is vooral interessant wanneer de leningrente hoog is en het contract een middellange of lange looptijd heeft. Maar voor een lening die het einde van de aflossingsperiode nadert, kan het beter zijn om te wachten. Met name wanneer boetes voor vervroegde aflossing of vergoedingen voor vervroegde aflossing (IRA) verschuldigd zijn. De betaling van IRA’s kan deze operatie namelijk duurder maken dan de betaling van de maandelijkse termijnen plus de aanvankelijk in de kredietovereenkomst overeengekomen rente.
Wat u moet doen voordat u uw lening vervroegd aflost
Het is raadzaam uw berekeningen zorgvuldig uit te voeren en de totale uitstaande rente te vergelijken met de kosten van vervroegde aflossing. Aangezien het vooruitbetalen van de lening meer verlies betekent dan sparen, kunt u uw geld beter elders investeren en de lening in termijnen blijven terugbetalen.
Vervroegde aflossing: consumentenleningen en hypotheken
In het geval van een persoonlijke lening betekent vervroegde aflossing een vermindering van het totale bedrag van de leningaflossing voor de resterende periode. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet de kredietnemer de bank ten minste 10 dagen vóór de vervroegde aflossing per aangetekende brief van zijn beslissing in kennis stellen. Voor makelaars volstaat een eenvoudig telefoontje. Indien de termijn tussen de vervroegde aflossing en de in het contract vastgestelde vervaldag meer dan 12 maanden bedraagt, bedraagt de vergoeding 1% van het nog verschuldigde bedrag. Maar als de periode korter is dan 1 jaar, bedraagt de vergoeding 0,5% van het bedrag. In geval van vervroegde aflossing van een hypothecair krediet zal de kredietnemer een kapitaalvervangingsvergoeding van 3 maanden moeten betalen. Eén verduidelijking: de vergoeding zal nooit hoger zijn dan het rentebedrag dat de kredietnemer zou hebben betaald in de periode tussen de vervroegde aflossing en het einde van het contract.
Lees ook ons artikel over terugkoop op krediet