Ouverture de crédit
Une ouverture de crédit est une forme particulière de crédit à la consommation qui prévoit la mise à disposition de fonds que l’emprunteur peut utiliser librement. Toutefois, son fonctionnement diffère des autres types de crédit conso en de nombreux points.
Ouverture de crédit, un crédit libre d’utilisation
Une ouverture de crédit est un crédit sans affectation. L’emprunteur décide seul comment il va utiliser et répartir l’argent mis à sa disposition. Aucune justification ne lui est exigée. Il peut utiliser le crédit pour payer ses factures, pour faire des achats, pour financer un voyage. Toutefois, afin de limiter les risques, banques et établissements de crédit limitent leurs offres d’ouverture de crédit à 3000 ou 5000€. Néanmoins, grâce à un renouvellement automatisé, le montant total du prêt peut être plus élevé.
Ouverture de crédit, un crédit permanent à portée de main
Une ouverture de crédit peut être considérée comme un crédit permanent puisque le contrat de crédit prévoit la mise à disposition d’une somme définie sur une période déterminée. Sur cette période, l’emprunteur peut effectuer des retraits ou paiements dans la limite du plafond fixé. Pour une ouverture de crédit de 3000€, l’emprunteur peut utiliser progressivement la somme en fonction de ses besoins.
Un crédit à renouvellement automatique
L’ouverture de crédit est aussi un crédit renouvelable. En effet, à chaque fois que le crédit est remboursé, la somme est reconstituée. Pour le même exemple, si l’emprunteur a utilisé 1000€ et qu’il a remboursé le prêt, il dispose à nouveau d’une ouverture de crédit de 3000€. Cette reconduction automatique de l’ouverture de crédit constitue un avantage considérable puisque l’emprunteur est exonéré des formalités classiques de souscription de crédit à chaque fois qu’il emprunte de l’argent.
Ouverture de crédit, un crédit à remboursement modulable
Un autre avantage lié à l’ouverture de crédit est sa flexibilité, s’agissant notamment du remboursement du prêt. L’emprunteur rembourse le prêt en fonction de ses moyens et possibilités. En règle générale, seuls les intérêts doivent être remboursés de façon périodique, le remboursement du capital intervient uniquement à la fin du contrat. Toutefois, afin de permettre le renouvellement du crédit mais également afin d’alléger le poids de la dette, la plupart des contrats d’ouverture de crédit prévoient un délai de zérotage, date limite à laquelle le crédit doit être remboursé. Une fois le crédit remis à zéro, l’emprunteur peut à nouveau faire des retraits.
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Attention aux taux
L’un des principaux inconvénients de l’ouverture de crédit est son taux d’intérêt. Celui-ci est nettement plus élevé, à comparer avec d’autres formes de crédit à la consommation. Afin de trouver les meilleures offres, recourez préalablement à un comparateur de crédit. Le taux d’une ouverture de crédit est souvent variable. Il peut fluctuer en fonction du taux du marché. Il reste dès lors difficile de déterminer à l’avance quel sera le coût total du crédit. Toutefois, toute modification du taux doit être notifiée préalablement à l’emprunteur. Si ce dernier refuse la modification, le contrat est rompu.